Ассоциация Кредитных Брокеров России является самым опытным и известным объединением компаний сферы кредитного брокериджа в нашей стране. На данный момент АКБР сосредоточила свои усилия в законотворческом русле и является основным разработчиком готовящегося к принятию закона, который призван регулировать рынок кредитных брокеров. На вопросы "Гуд Бизнес Медиа" любезно согласилась ответить президент АКБР Маштакеева Диана Каримовна.
Расскажите, пожалуйста, какая главная цель стоит перед Ассоциацией Кредитных Брокеров России на данный момент?
Д.К. Маштакеева: В настоящее время для Национальной Ассоциации Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов центральное место занимают вопросы разработки и внедрения законодательных норм регулирования деятельности профильных операторов внебиржевого финансового рынка, создание организационных механизмов саморегулирования рынка кредитного брокериджа и разработка стандартов профессиональной подготовки и деятельности самих кредитных брокеров. Каждая из перечисленных задач является обязательным элементом комплекса мер, позволяющих создать в стране организованный и прозрачный рынок услуг кредитного брокериджа и рынка кредитования в целом.
Сколько кредитных брокеров состоит на данный момент в ассоциации? Сколько брокеров вступили в ассоциацию в последние 2 года?
Ассоциация была создана в 2007 году, за истекший период она претерпела существенную эволюцию, ее состав значительно расширился, мы привлекли в свои ряды новых коллег и единомышленников. На сегодняшний день в состав АКБР входит 200 членов из более, чем 50 регионов России. Практически, ежедневно к нам обращаются за консультацией с вопросом о членстве, о возможностях, которые открывает АКБР.
Что дает брокерам членство в ассоциации?
АКБР это профессиональное объединение профильных специалистов, за плечами которого богатая событиями и достижениями история, впереди – множество крупных целей и задач, планов. Мы активно занимаемся законотворческой деятельностью, фактически, являясь ведущим субъектом саморегулирования рынка кредитного брокериджа, мы разработали программу подготовки и сертификации для кредитных брокеров, мы ведем реестр кредитных брокеров – единственный в России. Мы активно взаимодействуем с ключевыми банковскими ассоциациями и объединениями других финансовых организаций, наши партнёры прислушиваются к нашему мнению.
Многие кредитные брокеры, прошедшие у нас обучение, получив знания, наши идеи и опыт, сумели значительно «вырасти», существенно изменив свой профессиональный и финансовый статус, дать стимул для развития своему бизнесу. Одним из достижений, на наш взгляд, является создание положительного имиджа кредитного брокера, кардинальное изменение отношения к нашей профессии и деятельности со стороны банков и клиентов, кратное повышение уровня их доверия к нам. Статус члена нашей Ассоциации кредитного брокера открывает ему двери во многие кредитные учреждения и дает сигнал клиентам о том, что этого посреднику можно доверить решение своих вопросов!
Как происходит общение кредитных брокеров с ассоциацией? Проходят ли встречи участников?
Помимо постоянных контактов, встреч, обсуждения общих проблем, консультаций, мы ежегодно проводим общую конференцию и серию круглых столов. Мы активно используем возможности Интернет и новейших информационно-коммуникационных технологий, у нас есть возможности привлекать и «включить микрофон» нашим партнерам в регионах, услышать их мнение, сообща решать задачи, стоящие перед Ассоциацией. Очередная конференция Ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов пройдет 12-13 марта 2014 года, запланировано обсуждение ряда острых и интересных тем, среди которых принятие 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вопросы дальнейшего регулирования рынка, разработка профессиональных стандартов и другие. Пользуясь случаем, приглашаю коллег к участию в дискуссии, как в очной форме, так и посредством он-лайн конференции. Заявку об участии можно оставить на нашем сайте.
Ставят ли компании (брокеры) перед вами какие-либо задачи (вопросы законодательства, разрешение спорных вопросов, сотрудничество с банками)?
Да, как я уже сказала, общение и обмен мнениями между членами Ассоциации происходит постоянно, наши участники не только ставят перед нами вопросы, они также делятся наработками, в том числе по решению общих для кредитных брокеров страны проблем и задач. Мы сообща вырабатываем стратегию и тактику нашего движения. В настоящее время все бурно обсуждают вступивший в силу федеральный закон 353-ФЗ о потребительском кредите (займе). В ближайшее время мы проведем круглый стол, куда приглашены ведущие эксперты ключевых игроков на рынке услуг кредитования.
Имеет ли сейчас АКБР статус саморегулируемой организации?
Нет, пока не имеет, в настоящее время документы подготовлены и находятся в Министерстве юстиции на согласовании.
Каким образом происходит сертификация участников (если предусмотрена)?
Диана МаштакееваСертификация специалиста, по сути, это подтверждение уполномоченным органом его квалификации на соответствие требованиям профессионального стандарта.
Другими словами, это объективная оценка уровня профессиональной квалификации специалиста требованиям производства и бизнеса, установленным соответствующим профессиональным стандартом, подтверждающая его право выполнять конкретные виды трудовой деятельности. Процедура сертификации включает в себя обязательное прохождение обучения по программе повышения квалификации и затем собственно процедуру аттестации (экзамена), на основании результатов которой соискатель получает собственно сертификат АКБР. Затем данные сертифицированного специалиста вносят в Реестр нашей Ассоциации.
Важно то, что обучение проводят ведущие эксперты и специалисты в области кредитного брокериджа. Учебные занятия проходят чрезвычайно динамично и интенсивно. Слушатели имеют возможность получить не только теоретическую подготовку по вопросу, но и обрести бесценные знания, основанные на многолетнем опыте спикеров и тренеров, в том числе в части международной практики.
По вопросам сертификации и обучения мы имеем давнего надежного партнера - Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, на базе которого, собственно, и проходит обучение и последующая сертификация в рамках утвержденных требований профессиональных стандартов и единой программы подготовки. Когда Ассоциация занялась темой обучения и сертификации, и возник вопрос о выборе учебного заведения в качестве площадки для АКБР, то наша команда единодушно сошлась во мнении о безальтернативности выбора Финуниверситета. Сегодня, используя сеть филиалов университета, расположенных в более, чем 30 регионах Российской Федерации, мы уже готовы обучать кредитных брокеров в отдаленных регионах и районах нашей обширной страны.
Финансовый университет уже многие десятилетия занимает позиции ведущего центра финансово-экономического образования нашей страны, в его стенах подготовлены не одно поколение российских финансистов, многие из которых достигли вершин финансовой и банковской иерархии.
Поскольку наше интервью проходит в канун замечательной даты – 95-летнего юбилея Финансового университета, хочу высказать в адрес профессорско-преподавательского состава и студентов вуза, уважаемого ректора университета – Михаила Абдурахмановича Эскиндарова, всех выпускников, сердечные поздравления и искренние пожелания новых успехов и побед на поприще профессиональной деятельности, финансового образования и просвещения!
С какими основными проблемами сталкиваются на данный момент кредитные брокеры?
Проблем достаточно много и они известны. Я их разделю в соответствующие группы: законодательные, управленческие, технологические, психологические и информационные. Область профессиональной деятельности кредитных брокеров до конца законом не описана, отсутствуют обязательные для всех правила поведения на рынке кредитного брокериджа, отсутствует система профессиональной подготовки и сертификации кредитных брокеров. Профессия кредитного брокера в понимании большинства россиян это, скорее, нечто туманное и непонятное, отсюда – весьма низкий уровень доверия к ним как со стороны клиентов (заемщиков), так и со стороны организаций, предлагающих кредиты (займы). Отсутствует федеральный Реестр зарегистрированных и сертифицированных кредитных брокеров, размещенный на доступном всем потенциальным клиентам федеральном портале, который мог бы предоставить информацию о специалистах. Уровень финансовой грамотности большинства россиян оставляет желать много лучшего, граждане реально не понимают сути тех услуг и договоров с кредитным учреждением, которые они подписывают, когда оформляют кредиты. Все это умножает объем просроченных задолженностей и список должников. Список проблем можно продолжать, он велик.
В одном из интервью вы говорили, что кредитный брокер постепенно становится финансовым консультантом, т.е. его деятельность становится более разнообразной и профессиональной. Какие функции берут на себя такие консультанты в дополнении к посредническим услугам в оформлении кредитов?
Квалифицированный кредитный брокер способен исполнять ряд функций. Первое, это консультирование клиента в части грамотного выбора собственно кредитного продукта и самого кредитного учреждения. Второе – риелторская услуга кредитного брокера, т.е. подбор жилья для покупки, например, в случае ипотеки. Третье – кредитный брокер может выступить в роли агента оценщика, так как учет оценки залоговой недвижимости является обязательной при принятии решения о кредите. Четвертое – риелтор может стать и агентом страховой компании, что позволит клиенту быстро и в «одном окне» заключить договор страхования на предполагаемое залоговое имущество. Как видите, кредитный брокер может стать той палочкой–выручалочкой, которая позволит клиенту с минимальными затратами решить целый комплекс серьезных юридических и финансовых проблем, а кредитной организации – получить готового клиента с правильно оформленным пакетом документов!
Сейчас деятельность АКБР направлена на организацию не только рынка кредитных брокеров, но и других рынков финансовых посредников? Когда было принято решение о расширении? Как организовано регулирование деятельности других посредников?
По мере погружения в поле деятельности кредитного брокера нам стали видны масштабы рынка посреднических финансовых услуг. Мы обратились к мировой практике и опыту зарубежных коллег, увидели белые пятна в нашем законодательстве и организационных возможностях, пробелы знаний у наших потенциальных клиентов. Комплексное изучение финансового рынка в его потребительском сегменте позволило нам сделать вывод о том, что необходимо расширить ареал нашей деятельности, формировать новые профессии и новые стандарты!
Ставите ли вы перед собой задачи по просвещению участников одного сегмента особенностям работы другого? И должны ли кредитные брокеры владеть премудростями форекс-операторов или других участников финансового рынка?
Вы понимаете, мы живем в век высокоскоростных коммуникаций и огромных потоков информации, как вы думаете, сможет ли узкая группа или конкретный специалист, профессионал долго держать свои секреты мастерства? Конечно, нет! Мы все должны понять, что информация сегодня это достояние всех, хотим мы того или нет. Новые возможности развития открываются не путем сокрытия информации и знаний, а ее движением и синергетическим эффектом. Поэтому мы очень активны в медийном пространстве, сети интернет, мы щедро делимся с коллегами на занятиях и в СМИ своими знаниями и наработками. Каждый специалист сам решает вопрос о выборе специализации, мы можем лишь помочь в этом выборе.
Какие проекты в сфере кредитного брокериджа реализованы АКБР? Какие запланированы или реализуются в данный момент?
Ассоциация, как я уже говорила, осуществляет деятельность по нескольким направлениям: инициирует и участвует в разработке нормативно-правовых документов, разрабатывает и утверждает профессиональные стандарты, правила ведения профессиональной деятельности и профессиональной этики кредитных брокеров, обучает и сертифицирует профильных операторов, организует и проводит научные и просветительские мероприятия, участвует в работе международных организаций и центров сертификации кредитных брокеров, готовит и издает информационные, справочные, просветительские и иные материалы. Новый федеральный закон 353-ФЗ, повторю, мы считаем важным и крупным достижением нескольких лет законотворческой работы. Мы разработали стандарт профессиональной деятельности и инструкции для кредитных брокеров, которые приняты профессиональным сообществом. В настоящее время мы разрабатываем профессиональный стандарт для кредитных брокеров.
Еще одним из важнейших итогов пятилетней деятельности АКБР стало изменение позиции банков в отношении к кредитным брокерам. Благодаря появлению АКБР многие банки убедились в том, что кредитные брокеры могут быть для них надежным, качественным и массовым источником привлечения клиентов, поэтому они проявляют готовность предоставлять специальные преференции для заемщиков, идущих от брокеров, среди них снижение ставок, снижение и отмена комиссии и т.п.
Каким образом происходит работа АКБР с банковскими ассоциациями (АРБР и АРБ)? Какие задачи могут решаться в формате взаимодействия ассоциаций?
Я уже говорила, что наша Ассоциация взаимодействует с ключевыми профессиональными объединениями, прежде всего, с банковскими ассоциациями. Мы совместно работаем в рамках групп разработчиков проектов законов и других нормативных документов, проводим консультации и экспертизы, организуем конференции и круглые столы. Я благодарю наших партнеров из Ассоциации российских банков и Ассоциации региональных банков России за конструктивный и всегда интересный и полезный диалог!
Мы благодарим Диану Каримовну за интересное и содержательное интервью!